Saque

O que é o saque-aniversário do FGTS?

O saque-aniversário do FGTS é um benefício que permite que os trabalhadores realizem retiradas anuais de uma fração de seus recursos acumulados em contas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Diferente do saque-rescisão, que ocorre quando um trabalhador é demitido sem justa causa, esta modalidade permite o acesso aos valores no mês de aniversário do indivíduo. O montante fica disponível por um período de 90 dias, que corresponde ao mês de aniversário e aos dois meses seguintes.

Este mecanismo foi introduzido pela Lei nº 13.932/2019 e tem se tornado cada vez mais popular, tendo mais de 32 milhões de pessoas aderido até março de 2026. Ao escolher essa opção, o trabalhador mantém o direito à multa de 40% em caso de demissão, mas não pode sacar o saldo total do FGTS nessa situação.

“O saque-aniversário oferece liquidez imediata, mas é essencial considerar as consequências a longo prazo”, adverte João Dantas, economista e consultor da FGV.

Quem pode sacar a partir de 4 de maio?

A liberação prevista para o dia 4 de maio contemplará aqueles que nasceram nesse mês, desde que já tenham optado pelo saque-aniversário até o último dia útil de abril. Além disso, trabalhadores que fizeram aniversário em março e abril e não realizaram a retirada continuam com a possibilidade de saque, já que o prazo de três meses permanece em vigor.

• Nascidos em março: saque disponível até 31 de maio.
• Nascidos em abril: saque disponível até 30 de junho.
• Nascidos em maio: saque disponível de 04 de maio a 31 de julho.

Para verificar seu direito ao saque, o trabalhador pode acessar o aplicativo FGTS, o site da Caixa Econômica Federal ou visitar uma agência da Caixa portando um documento de identidade. É importante ressaltar que aqueles que optarem pelo saque após o início do mês de aniversário somente terão acesso ao montante no próximo ciclo anual.

Valores e alíquotas: quanto você pode retirar

O cálculo do saque-aniversário do FGTS é realizado com base em duas partes: uma alíquota sobre o saldo total e uma parcela fixa adicional. Interessantemente, quanto menor for o saldo, maior será a porcentagem a ser retirada. Veja a tabela oficial de valores:

• Até R$ 500 – 50% do saldo (sem valor adicional).
• De R$ 500,01 a R$ 1.000 – 40% + R$ 50.
• De R$ 1.000,01 a R$ 5.000 – 30% + R$ 150.
• De R$ 5.000,01 a R$ 10.000 – 20% + R$ 650.
• De R$ 10.000,01 a R$ 15.000 – 15% + R$ 1.150.
• De R$ 15.000,01 a R$ 20.000 – 10% + R$ 1.900.
• Acima de R$ 20.000 – 5% + R$ 2.900.

Por exemplo, se um trabalhador possui um saldo de R$ 8.000, poderá sacar 20% (equivalente a R$ 1.600) acrescido da parcela adicional de R$ 650, resultando em um total de R$ 2.250. Os valores são transferidos automaticamente para a conta bancária indicada pelo trabalhador ou podem ser acessados através do aplicativo Caixa Tem.

Como aderir ou cancelar a modalidade

A adesão ao saque-aniversário é feita de forma digital e pode ser realizada pelo aplicativo FGTS, através do Internet Banking da Caixa ou em terminais de autoatendimento. O procedimento é simples:

1. Acesse o aplicativo FGTS e faça login com seu CPF e senha Gov.br.
2. No menu, selecione “Saque-Aniversário”.
3. Leia as condições e confirme sua decisão de migração.
4. Informe uma conta bancária para o depósito, se desejar.

Caso um trabalhador deseje retornar ao saque-rescisão, deverá formalizar esse pedido pelos mesmos canais utilizados anteriormente. É importante notar que o retorno a esta modalidade só terá efeito após um período de 25 meses, de acordo com o artigo 20-A da Lei do FGTS. Portanto, é prudente planejar cuidadosamente qualquer mudança de opção.

Impactos no saque-rescisão e cuidados financeiros

Optar pelo saque-aniversário do FGTS significa abrir mão do saque integral em caso de demissão. O trabalhador receberá apenas a multa de 40%. Para aqueles que não têm uma reserva de emergência, essa escolha pode ter consequências no futuro. É essencial considerar também:

• A taxa de juros de eventuais empréstimos em comparação com o valor do saque.
• A possibilidade de utilizar o FGTS para a compra de um imóvel ou para quitar um financiamento.
• A necessidade de manter uma reserva financeira para situações imprevistas.

De acordo com a Serasa, 35% dos trabalhadores que optaram pelo saque-aniversário utilizaram os recursos para quitar dívidas em atraso. Embora isso possa oferecer um alívio momentâneo, especialistas recomendam que se faça uma comparação entre a economia de juros e a perda de rendimento do FGTS, que é de 3% ao ano, acrescido da TR.

Calendário completo do saque-aniversário em 2026

Para ajudar no planejamento, é útil consultar o cronograma de retiradas deste ano. Os saques começam sempre no primeiro dia útil do mês de aniversário:

• Janeiro – 02/01 a 31/03.
• Fevereiro – 03/02 a 30/04.
• Março – 03/03 a 31/05.
• Abril – 01/04 a 30/06.
• Maio – 04/05 a 31/07.
• Junho – 01/06 a 30/08.
• Julho – 01/07 a 30/09.
• Agosto – 01/08 a 31/10.
• Outubro – 01/10 a 29/12.
• Novembro – 03/11 a 31/01/2027.
• Dezembro – 01/12 a 28/02/2027.

É recomendável programar esses prazos em seu calendário para não perder a data de retirada. Caso o período expire, os valores retornam automaticamente ao saldo do FGTS.

Perguntas recorrentes de leitores

Posso antecipar o saque-aniversário? Sim, é possível. Vários bancos oferecem empréstimos com garantia do saque, permitindo a liberação de até cinco parcelas futuras. As taxas de juros podem variar, então é aconselhável pesquisar antes de firmar um contrato.

Quem recebe seguro-desemprego pode aderir? Sim, as normas do saque-aniversário são independentes do benefício do seguro-desemprego.

O saque afeta o direito ao Bolsa Família? Não, o FGTS não conta como renda mensal para cálculos do programa Bolsa Família.

E quanto aos aposentados do INSS? Aderir ao saque-aniversário é permitido para aposentados, desde que tenham saldo em suas contas do FGTS de empregos anteriores.

Agora que você compreendeu as vantagens e desvantagens do saque-aniversário do FGTS, é essencial que você analise sua situação financeira e decida se essa opção é a mais adequada para suas necessidades no ano de 2026.

Thomaz Rafael

Como editor do blog “Tributos”, trago uma visão única sobre finanças digitais e tecnológicas, combinando minha formação em Sistemas para Internet pela Uninove com meu interesse em economia. Meu objetivo é fornecer insights e análises atualizadas sobre como a tecnologia está impactando o mundo financeiro. Junto com nossa equipe, buscamos oferecer aos leitores uma compreensão abrangente do universo das finanças.